Как можно решить проблему с ипотекой во время декретного отпуска

Как можно решить проблему с ипотекой во время декретного отпуска

Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты , которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

• Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
• Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа.
• Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить.

Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

(последняя редакция от 7 мая 2013 года).Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, .

Получить кредит на жилье можно, если:Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка.

Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

Если ребенок уже родился и его родители хотят взять ссуду на покупку жилья, возникает вопрос как взять ипотеку если жена в декрете, дадут ли ее вообще и как платить ежемесячные взносы. Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков.

Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

фото с сайта vdekrete.info Ипотечное кредитование можно считать «хлебом насущным» большинства коммерческих банковских организаций.

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете.

Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Если я в декретном отпуске — как платить кредит?

в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций. Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора.

Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете. Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей.

Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы. В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.

Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.

У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка.

Ипотека и рефинансирование в декрете

Плюс, очень важны и другие факторы:

1. находящаяся в декретном отпуске женщина является безработной (это мы уже рассмотрели);
2. по закону, банк не сможет и выселить семью с ребенком из ипотечного жилья;
3. ипотечный договор с женщиной в декретном отпуске заранее является рискованным и невыгодным.
4. в случае невыплаты ипотеки в сроки, установленные графиком, банк не сможет направить взыскание на декретные деньги (запрещено законом);

В случае же, когда декретный отпуск наступает в период выплаты ипотечного кредита, есть три варианта решения проблемы:

1. в третьем случае может быть предпринята попытка сделать рефинансирование в декрете.
2. во втором случае заемщик может подать заявку на пересмотр кредитного договора в связи с новыми обстоятельствами и рисками;
3. в первом случае заемщик (родившая женщина) может взять кредитный отпуск и не выплачивать проценты по ипотеке, но только тогда, когда это предусмотрено ипотечным договором;

Ипотека во время декретного отпуска родившей женщины может принести немало проблем семье.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить

Неудивительно, ведь она предполагает, что банк предоставляет в долг довольно крупную сумму, выплата которой может оказаться растянута не на один год.

Поэтому, прежде, чем дать вам ипотеку, банк изучит всю вашу подноготную, определит ежемесячный доход и перспективы, и, если вы покажетесь достаточно платежеспособным клиентом, решение будет принято в вашу пользу.

Декрет – это обстоятельство, которое не слишком благоприятствует одобрению кредита в банке, так как финансовая организация может усомниться в ваших возможностях ежемесячно выплачивать взносы по ипотеке и не захочет рисковать.

Источник: http://domprava76.ru/kak-mozhno-reshit-problemu-s-ipotekoj-vo-vremja-dekretnogo-otpuska-81741/

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

Многие банки работают с такими субсидиями. Поиском жилья занимаются заемщики.

Страхование объекта недвижимости будет обязательным условием предоставления жилищного кредита.

Порядок оплаты ипотеки должен быть подробно обговорен в договоре:

1. обычно платежи вносятся ежемесячно;
2. при просрочке банк может списывать средства заемщика с других счетов, открытых в этом же кредитном учреждении, – без предварительного уведомления должника.

Найти средства на оплату ипотеки можно, если решиться сдавать купленное таким способом жилье в аренду (при возможности проживания в другом месте).

Смотрите .

Дом

• Добрый день всем!Я на 5м мес беременности, работаю в иностранной компании имею хорошую белую з\п и декрет (с 30 нед Б до 2х мес ребёнка) мне тоже будет полностью оплачен, т.е. до октября я полностью обеспечена.Вопрос в студию, если я попробую сейчас взять ипотеку на 10 лет, имея первоначальный взнос от стоимости кв-ры в р-не 70%, мне могут отказать?ЗП в р-не 100 тыр, выплаты по кредиту в р-не 22 тыр ежемес.Фактически с 2-х мес по 1,5 года ребёнка я уйду в отпуск по уходу, а деньги по кредиту будут платиться из других источников. Но в банке я хочу сказать, что с 2-х мес выхожу на работу. Они смогут это проверить?Реальная вообще задумка?PS: официально не замужем, гр. мужа в созаемщики брать не хочу
• вообще ничего не говорите про декреты. одежду посвободнее и вперед.
• Зачем вообще в банке про декрет знать? Берите до декрета.
• Конечно в банке про декрет ничего не говорите, должны дать.Мы, правда с мужем, на 7 мес беременности брали ипотеку, в анкетах писали, что детей нет (не обманывали же) и мою 2-НДФЛ они приняли и учли мой доход, хотя я уже в декрет ушла.
• На подписании документов в банке обязательно(!) прячьте живот, иначе будет отказ.
• .
• Сейчас я ещё могу живот прятать, а когда сама сделка по квратире будет (не ранее чем через 2 мес), уже боюсь, что не спрячу. Потом, если попросят обновить справку 2-НДФЛ, то мне в начале июня дают все декретные и там будет видно, что разом дали суму примерно на 4 месяца и потом видно будет, что код выплат другой.
• Вы имеете в виду момент подачи заявки на кредит или подписание уже последних документов? Там уже на знаю, как спрятать.
• Прячьте во всех случаях посещения банка. Я сама сотрудник кредитного отдела и брала кредит уже на 7-м месяце(не в своём банке, т.к. все уже знали, что я вот-вот уйду в декрет и его бы не дали), живот маскировала под куртку/пальто/объёмную кофту и впереди прикрывала сумкой. И при расчёте своих финансовых возможностей не забудьте, что Вам выплатят максимум 158000.Удачи!
• В некоторых банках требуют каждый год предоставлять справку о доходах за год 2-НДФЛ с работы.Учтите и это.
• очень странно. я брала на 5-м месяце, живот скрыть уже было нереально. Никаких вопросов и проблем не было вообще.
• .
• А что в этом страшного, даже если 2НДФЛ нулевое? Дело-то будет уже сделано! Или если нет офиц. дохода банк может потребовать досрочно вернуть весь долг? Даже если платежи поступают вовремя?
• Автор зачем говорить банку про декретНе говорите.У меня ситуация была похлеще, мне одобрили кредит и я узнала что беременна. Пока продавала свю однуху, пока искали варианты покупки, живот у меня подрос. И я на сделке реально очковала и прикрывалась пальтишкомПочему-то мне было страшно, что вотпрямщас банкиры увидят и скажут — агаааа, беременная, не дадим тебе кредит. Но все обошлось. Банк не заметил и все прошло как по маслу.
• не сознавайтесьвы не обязаны предоставлять никаких справок что не беременны или не собираетесь в декретспросят, скажите что им показалось и просто это у вас такое строение тела)) а менеджер вообще нахал и женщине некультурно задавать такие вопросы)))
• И в анкете страховой Вы предлагаете соврать?
• Смотря какой банк. Могут и потребовать, если всплывет вранье. У банков как-то все не однозначно и не однотипно.

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск?

В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи.

Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования. Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы.

Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска

Естественно, обращаясь в банковское учреждение, можно умолчать о своём положении, но рано или поздно реальное положение дел откроется, и тогда в случае просрочек платежей, банк может потребовать возвращения всей суммы займа, расторгнув договор.

Зачастую рождение ребёнка требует финансовых затрат, которые могут отразиться на платёжеспособности клиента, поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, разумным будет обговорить возможность получения отсрочки платежей на некоторое время.

Если убедить банк в собственной надёжности в качестве заёмщика не удалось, приемлемым вариантом может стать ипотека после декретного отпуска.

Подождав, пока ребёнок подрастёт, или наняв няню для ухода за ним, можно выйти из отпуска на прежнее рабочее место.

После полугода работы можно смело обращаться с повторной заявкой в финансовое учреждение, так как теперь в наличии будут все необходимые документы, подтверждающие величину оклада.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.

Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.

После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет.

Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).

В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«.

Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище».

У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик.

Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах.

Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.

Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.

Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы.

Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально.

Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту.

Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях.

Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

• Сертификат на семейный капитал;
• Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html

Как уйти в декрет с ипотекой

В зависимости от финансового положения в семье на момент декрета, заемщики могут по-разному решить вопрос с ипотекой:

1. если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
2. когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
3. если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

Оформляем кредитные каникулы

Можно ли в декрете не платить ипотеку? Если совсем перестать отчислять платежи в банк, кредитор продаст квартиру на торгах в счет погашения долга. Наиболее грамотное решение в случае финансовых затруднений — кредитные каникулы. Такую опцию можно получить в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях.

Суть каникул проста: заемщик подает в банк заявление с описанием обстоятельств, в связи с которыми ему требуется отсрочка платежа. При принятии положительного решения плательщик получает новый график выплат с учетом кредитных каникул. По истечению периода отсрочки платежи начисляются согласно условиям кредитного договора.

В 2019 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется.

Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов.

Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

Можно ли взять ипотеку в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора.

Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос.

Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

• заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
• у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
• надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

• немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
• если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
• маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
• закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Уменьшим ежемесячный платеж на ₽ Заплатите банку меньше на ₽ Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-ujti-v-dekret-s-ipotekoj/

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

– Статьи – Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Статьи 16951 -3

Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека. К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.

Банковская действительность

Единственная цель, которую преследуют все без исключения банки, предоставляющие жилищные кредиты, заключается в получении прибыли в виде процентов, которые они начисляют за пользование ссудой. Соответственно кредиты выдаются исключительно тем лицам, в платежеспособности которых банк полностью уверен.

Безусловно, уверенность в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, сможет в полной мере обеспечить себя, своего ребенка, а также выплачивать далеко не маленькие суммы банку, будет отсутствовать у любого кредитора.

По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

Существуют ли альтернативы?

По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись.

Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита.

Для наглядности приведем пример:

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц.

Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим.

Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком.

Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья».

Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях. Перед тем, как обращаться к подобному сервису стоит задуматься о том, что одним из прав банка является возможность потребовать возврата ссуды в полном объеме при обнаружении факта фальсификации бумаг. Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Декрет во время ипотеки

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск? В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи.

Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования.

Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы. В противном случае ситуация может привести к тому, что банк заберет квартиру.

Многие заемщики ошибочно полагают, что декрет будет являться своего рода индульгенцией, которая позволит избежать санкций со стороны кредитора, а может быть и позволит не оплачивать ссуду вообще.

На самом деле реальность такова, что банку абсолютно все равно как будет платить ипотеку в декрете его клиент и рассчитывать на какие либо льготы в данной ситуации не следует.

Исключением из данного правила будет являться программа Сбербанка, которую мы уже успели упомянуть – здесь кредитор предоставит отсрочку по выплате процентов в связи с рождением ребенка, естественно, не безграничную.

По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске является не менее ответственным событием, чем рождение ребенка и подходить к нему нужно с такой же осторожностью и вниманием.

Вам понравился контент?

-3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-i-dekretnyy-otpusk.html

Что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Среднестатистическая семья, имеющая ипотечный кредит, оплачивает его на протяжении 10-15 лет. Естественно, в этот период женщина может забеременеть. Но что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Главное – регулярная оплата

​Если женщина при оформлении ипотеки, знает о приближающемся декрете, то этот факт не стоит скрывать от банка. Конечно, шансы на одобрение заявки в таком случае существенно снижаются. Но если сознательно скрыть и взять кредит, то потом банк будет иметь право предъявить штрафные санкции, вплоть до требования досрочно вернуть весь кредит.

Совсем по-другому решается ситуация, когда заемщица уходит в декрет через некоторое время после получения кредита. В этом случае главное для банка – своевременное выполнение обязательств заемщика. Если семья имеет достаточно средств для внесения ежемесячных платежей, то факт декрета никаким образом не будет «беспокоить» банк.

В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей. Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Если средств недостаточно

Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи. Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком. Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете.

Оформление каникул или реструктуризация

Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок. Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением.

Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях. Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту. При этом проценты платить необходимо по графику в любом случае.

Но этот способ, даже если банк его и одобрит, имеет существенный недостаток для заемщика. После окончания кредитных каникул ежемесячный платеж заемщика будет больше, чем та сумма, которая была обозначена в первоначальном графике.

Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки.

Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период. Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Использование материнского капитала

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.

Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

• документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
• сертификат;
• документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
• заявление, утвержденного образца;
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. После этого заемщику для снижения нагрузки на семейный бюджет необходимо обратиться в банк с заявлением о пересчете графика. Банк, в свою очередь, рассчитает новый график, где за счет досрочного погашения обязательный платеж будет меньше первичного.

Обращение в АИЖК

При рождении ребенка заемщик также может рассчитывать на помощь от государства, которая реализуется через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если семья оказалась в сложном финансовом положении и не может своими силами погашать ипотеку, то решить вопрос можно посредством обращения в АИЖК.

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

В этой программе принимают участие более 100 финансовых организаций. О ее наличии можно узнать непосредственно у кредитора, там же необходимо оставить соответствующее заявление.

Если заемщик выберет единоразовую выплату, то, после зачисления средств на счет, стоит написать заявление о пересчете графика. Таким образом, обязательный платеж уменьшится, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Региональные программы

Если ранее семья могла рассчитывать также на помощь государства в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье», то сейчас она не предусматривает возможность погашения ранее взятого кредита. Тем не менее, в ряде регионов предусмотрена помощь из регионального бюджета семьям с детьми. Для того чтобы узнать подробную информацию, необходимо обратиться в местную администрацию.

Идеальным решением вопроса является заблаговременное создание «подушки безопасности». Сумма средств должна быть такой, чтобы хватило на оплату кредита в течение года. Такие средства могут «спасти» ситуацию не только при выходе в декрет, но и при потере работы или возникновении больших непредвиденных расходов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vyplachivat-ipoteku-v-dekrete