Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Какую кредитную карту Сбербанка выбрать: процентные ставки и условия

Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Сбербанк – это один из самых крупных банков, успешно работающих как в России, так и в Европе. Деятельность контролирует Центральный банк РФ, у которого 52% акций Сбербанка. По всей стране работает 16 тыс. отделений и 12 региональных банков. Больше половины жителей России доверяют свои сбережения этому банку.

Получить кредитку Сбербанка с процентом, который окажется приемлемым для любого клиента можно в течение нескольких минут.

Банк предлагает несколько кредитных карты с различным кредитным лимитом, льготным периодом, с бесплатным и платным обслуживанием, с начислением бонусных средств, с минимальной процентной ставкой.

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо узнать, на какой процент по кредитной карте Сбербанка может рассчитывать клиент и есть ли возможность снизить этот параметр.

Размер процентной ставки по кредиту

Величина процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов:

  1. уровня инфляции;
  2. процентных ставок на межбанковские кредиты;
  3. расходов на обслуживание клиентов;
  4. установленного процента прибыли;
  5. сезонных затрат.

Чаще всего на все кредитные предложения устанавливается определенная ставка, которая может варьироваться в незначительных пределах. Сбербанк предлагает кредитные карты с процентом по кредиту от 23,9 до 27,9.

Исключение составляют клиенты, которых банк относит к группе зарплатных или лояльных пользователей. Они могут получить кредит на более выгодных условиях в рамках персонального предложения от Сбербанка.

В этом случае влияние на процентную ставку оказывает дополнительный фактор – статус заемщика.

Как минимизировать процентную ставку?

Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка может быть снижена до 21,9%, если клиент оформляет карту на льготных условиях.

На более выгодных условиях кредитные карты предоставляют:

  1. клиентам, которые получают зарплату или пенсию;
  2. пользователям любых дебетовых карт;
  3. вкладчикам, которые имеют действующие вклады;
  4. заемщикам, которые уже оформили потребительский кредит.

Льготные условия позволяют максимально снизить ставки по кредитным картам Сбербанка, получить персонально рассчитанный кредитный лимит и сниженную стоимость годового обслуживания.

Оформив любую карту, клиент может пользоваться кредитными средствами и не платить проценты в течение ограниченного времени. Если держатель карты будет своевременно погашать задолженность по кредиту, то ему не придется платить проценты. Пользоваться заемными средствами на льготных условиях можно в течение 50 дней.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте?

Способы получения информации:

  1. Как узнать процент кредитной карты Сбербанка знает любой сотрудник банка. Клиент может посетить офис банка и узнать информацию по кредитам, вкладам, картам.
  2. На сайте банка в разделе «Кредитные карты» напротив каждого предложения есть информация по кредиту, включая размер процентной ставки.
  3. В личном кабинете Сбербанк Онлайн клиент может получить все данные по кредитной карте. Войти в личный кабинет пользователь может при помощи современного браузера или мобильного приложения.
  4. Также получить другую информацию по любому банковскому предложению подскажет оператор или автоматическая система информирования, которые доступны по номеру 900.
  5. При оформлении заявки на получение кредитной карты пользователь может скачать файл с описанием тарифов по кредитным предложениям. Ссылка расположена внизу страницы под заголовком «Скачать».

Виды кредитных карт

С целью предоставления максимально выгодных и удобных условий использования кредитных средств Сбербанк разработал несколько простых и понятных программ кредитования населения. На основе собственных потребностей в наличии доступных средств на карте и критериев оценки условий предоставления кредита клиент может выбрать оптимальный вариант из следующих предложений.

Классические карты

Срок действия 3 года, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% в год, максимальная сумма кредита – 600 тыс. рублей.

Стоимость годового использования возможностей кредитной карты до 750 рублей, беспроцентный период кредитования до 50 дней.

Возможен возврат средств в виде бонусов за покупки в кафе и ресторанах при оплате картой Mastercard. Размер бонуса – 10% от потраченных средств.

Золотые карты

Стоимость обслуживания от 0 до 3 тыс. рублей в год, ставка по кредиту от 23,9% до 27,9%, льготный период до 50 дней, кредитный лимит до 600 тыс. рублей. В рамках бонусной программы начисляют 10% от потраченной суммы.

Премиальные карты

Особенностью предложения является возможность получить кредит на льготных условиях.

В рамках персонального предложения Сбербанк выдает кредит на сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой по кредиту от 21,9% в год. Стоимость использования – 4,9 тыс. рублей в год.

Благодаря расширенной бонусной программе пользователь имеет больше шансов получить бонусные средства на счет в качестве вознаграждения за покупки.

Классическая карта Visa Classic «Аэрофлот»

Предложение для тех, кто часто путешествует. Особенностью карты является бонусное начисление миль, которые можно потратить на повышение класса обслуживания, покупку товаров, услуг. За каждый потраченный доллар банк начисляет одну милю.

Цена обслуживания карты – 900 рублей в год. Под какой процент Сбербанк дает кредитную карту, клиент узнает из дополнительных условий сотрудничества. Максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс.

рублей в зависимости от условий сотрудничества с банком.

Золотая карта «Аэрофлот»

Стоимость обслуживания 3,5 тыс. рублей в год, максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс. рублей в зависимости от возможности получить персональное предложение, действительна в течение трех лет. Процентная ставка от 23,9% до 27,9%, льготный период – 50 дней.

Премиальная карта «Аэрофлот»

Процент по кредиту в рамках персонального предложения – 21,9, максимальный кредитный лимит – 3 миллиона рублей, стоимость обслуживания – 12 тыс. рублей, действительна 3 года. За каждый потраченный доллар начисляется 2 мили.

Классическая карта «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания от 0 до 900 рублей в год, при этом половина суммы оплаченного первого года обслуживания идет в благотворительный фонд. Также туда отчисляется 0,3% от суммы каждой покупки. Ставку по кредитной карте Сбербанка в рамках этого предложения пользователь может узнать на сайте.

Преимущества предложений Сбербанка

  1. Действует программа скидок и спецпредложений.
  2. Возможность управлять счетом удаленно.
  3. Экстренная выдача наличных при утрате кредитной карты.
  4. Использование технологии 3D-secure при проведении онлайн-операций.
  5. Покупка товаров и услуг за границей и в России.
  6. Зачисление средств на карту банковским переводом или наличными.
  7. Медицинская поддержка во время путешествий.

Источник: https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/kakuyu-kreditnuyu-kartu-sberbanka-vybrat-protsentnye-stavki-i-usloviya/

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Кредитная карточка представляет собой инструмент, посредством которого клиентам дается взаймы определенная сумма денег. Сумма займа зависит от типа кредитной карточки, но главным условием такого инструмента является своевременный возврат средств клиентом.

Если этого не сделать, то по истечению льготного периода, который обычно равен 50 дней, будут насчитываться проценты от суммы займа. Как начисляются проценты по кредитной карточке Сбербанка, мало кто задумывается. Большинство клиентов старается погасить задолженность еще во время льготного периода, некоторые вовсе не пользуются кредитными средствами.

Лишь треть клиентов возвращают деньги на карту, при этом, не задумываясь о том, сколько процентов было начислено.

Ставки для разных типов кредитных карт

Первоначально нужно определить процентные ставки по кредиткам Сбербанка. Если кредитка уже имеется в наличии, то посмотреть свою процентную ставку можно в договоре.

Это самый простой способ того, как быстро узнать процентную ставку по кредитке. Процентную ставку можно также узнать в Сбербанке, для чего нужно прийти в отделение и обратиться к менеджеру.

Ниже представлены основные кредитные предложения, которые имеют характерные особенности.

  1. Бонусная карта MasterCard. Преимуществом данного предложения является бесплатное годовое обслуживание, а сумма займа составляет до 600 тысяч рублей. Для карты действует льготный период 50 дней, по истечению которого будет начисляться процентная ставка от 23,9%.
  2. Классическая кредитка. Обслуживание стоит от 0 до 750 рублей в год, а процентная ставка составляет от 23,9% до 27,9%.
  3. Gold. Стоимость обслуживания составляет от 0 до 3000 рублей в год, а процентная ставка по истечению 50 дней будет равняться в пределах от 23,9% до 27,9%.
  4. Premium. На карте может находиться до 3 млн. рублей, а стоимость такого предложения в год составляет 4900 рублей. Действует льготный период на 50 дней, по истечению которых будет начисляться процентная ставка 21,9%.
  5. «Подари жизнь». Карта, которая предназначается для отчисления средств на благотворительные цели. Преимуществом такого предложения является наличие бонусной программы «Спасибо», а также наличие на счету до 600 тысяч рублей. Процентная ставка по данному предложению составляет от 23,9% до 27,9%.

В каждом индивидуальном случае процентные ставки и суммы средств для займа утверждаются персонально на усмотрение банка. Все зависит от многих факторов, как наличие трудоустройства человека, его заработная плата, является ли заявитель клиентом банка и т.п. К основным требованиям для получения кредитной карты от Сбербанка относятся:

  • Возраст от 21 года.
  • Наличие официального дохода.
  • Трудоустройство от 6 месяцев и больше.
  • Наличие гражданства РФ.

Получить кредит в Сбербанке вовсе не сложно, но одним из важнейших требований является своевременное погашение долга в минимальном размере. Если пользователь не может в течение льготного периода покрыть весь объем задолженности, то ему нужно ежемесячно вносить минимальный платеж, что позволит избежать начисления пени и повышения процентной ставки.

Как происходит начисление процентов по кредитке Сбербанка

Начисление процентов по кредитке от Сбербанка происходит не только тогда, когда клиент просрочил льготный период, но еще и при снятии денег в банкомате.

При подписании договора банковский работник предупреждает клиента о том, что за снятие налички в банкомате с кредитной карточки, начисляется процент. Какой процент по кредитке начисляется в таком случае, все зависит от типа карты, но обычно ставка составляет от 3%.

Если же деньги снимать с банкомата сторонних банков, то процентная ставка за снятие составляет от 4%.

! Помимо начисления процентов за снятие наличных в банкомате или кассе, происходит также списание денег за проведение операции. Обычно стоимость такой операции зависит от суммы снимаемых денег. Кроме того, льготный период не действует на кредитку, если деньги будут сняты в банкомате.

Все это выполняется с целью, чтобы клиенты научились пользоваться безналичным расчетом. Если же клиент нуждается в наличных, тогда ему проще взять кредит в банке. При проведении безналичных расчетов с помощью кредитки происходит включение грейс-периода. Это льготный интервал, составляющий 50 дней.

На протяжении этого периода можно осуществлять растраты по кредитке, но по истечению срока нужно средства вернуть на счет. Если деньги не возвращаются на счет, то на сумму задолженности начисляется процент.

Если минимальный платеж за месяц не будет внесен, то дополнительно к процентной ставке будет начисляться пеня.

Комиссионные списания по кредиту можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно узнать, какой процент по кредитной карте, а также сумма задолженности. Принцип расчета осуществляется по следующей формуле:

А = Б х В / 365 х Г;

где, А – это сумма, которая будет списана банком с карточки за использование кредита.

Б – сумма общей задолженности, которая формируется на конечную дату отчета;

В – процентная ставка;

Г – время долга.

Наличие такой формулы позволит высчитать сумму начисления, если будет просрочен платеж. Если на протяжении 50 дней льготного периода счет постепенно пополнялся, то сумма общей задолженности будет уменьшена. Если расчеты вызывают трудности, то всегда можно прийти в отделение Сбербанка, в котором менеджер поможет разобраться с начислениями.

Льготный период

Если клиент воспользовался кредитными средствами и успел вернуть их на счет в льготный период, то исключается начисление не только процентов от суммы кредита, но еще и пени. Для проведения правильных расчетов процентов по карте, необходимо помнить обо всех нюансах.

Если льготный период составляет 50 дней, то начинается этот период с отчетной даты, а не с момента совершения покупки. Именно на этом многие клиенты банка попадаются, так как теоретические 50 дней льготного периода на практике не превышают 30 дней.

Беспроцентное погашение кредитной задолженности исчисляется следующим образом:

  1. Отчетный период составляет 30 дней.
  2. Период погашения задолженности составляет 20 дней.

Именно поэтому многие клиенты путаются при попытке рассчитать точную дату, когда нужно погасить долг. Чтобы произвести правильный расчет, потребуется узнать точную дату начала отчетного периода. Для этого нужно знать дату активации кредитной карты.

Если она была активирована 5 числа, то отчетный период будет начинаться с 6 числа. Длится этот период 30 дней, но за исключением самого короткого месяца в году – февраля. В этот период насчитывается 28-29 дней.

Как только завершается отчетный период, начинается льготный 20-дневный интервал.

! При снятии наличных в банкомате, а также за проведение расчетов за услуги интернет-казино происходит автоматическое начисление процентов с первого дня.

Определить точную дату, когда начнется процесс начисления процентов можно следующим образом:

  • Если карта была активирована 5 июня, то с 6 начинается отчетный период.
  • При совершении покупки 15 июня, следует понимать, что 30 дней будет отчисляться не с 15, а с 6 июня.
  • С 7 июля начнется период погашения задолженности, и желательно погасить долг до 25 июля.

Из этого следует, что у клиента автоматически снижается время погашения задолженности с 50 до 40 дней. Именно с этим моментом многие клиенты путаются, но для того чтобы разобраться, можно обратиться к специалисту в Сбербанке.

! Если клиент пользуется услугой «Сбербанк Онлайн», то в личном кабинете отображается информация о том, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты или оплатить минимальный платеж.

Штрафные санкции и возврат средств

Процедура погашения задолженности – это процесс, при котором заемщик обязуется своевременно выплатить долг вместе с начисленными процентами. Если за время льготного периода не удалось на карту вернуть долг в полном объеме, то во избежание проблем необходимо положить на карту минимальный платеж.

! Размер минимального платежа указывается в договоре, и равняется обычно 5%-8% от суммы задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Если же минимальная сумма не будет возвращена на счет, то банком будет начислен штраф. Размеры штрафов также указываются в договоре. Финансовое наказание за просрочку возврата средств бывает трех видов:

  • Начисление определенной суммы в рублях.
  • Повышение процентной ставки при просрочке.
  • Комбинирование.

Если возникает просрочка по задолженности, то определить в дальнейшем, какая ставка по кредиту в годовых будет начислена. Чтобы это узнать, нужно обратиться в банк.

Однако рекомендуется погасить как минимум обязательный платеж, что позволит избежать серьезных проблем.

Ведь если сумма задолженности равна 10 000 рублей, то в случае просрочки по выплате будет начислен процент в размере около 30%, что означает 3000 рублей, а также пеня в размере 0,1%, которая начисляется каждый день.

Как узнать процент по кредитке Сбербанка

Существует несколько способов, как можно узнать проценты по кредитке:

  1. Воспользоваться Мобильным банком, который подразумевает отправку СМС сообщения на номер 900 с соответствующим текстом.
  2. Посетить личный кабинет Сбербанка Онлайн, в котором можно узнать любую интересующую клиента информацию.
  3. Уточнить процент можно в отделении Сбербанка.

Многие клиенты даже и не знают своих процентных ставок, что является неправильным. Даже если клиент своевременно погашает кредит, то он должен владеть информацией о кредитном предложении. Это важно, чтобы иметь возможность просчитать переплату при несвоевременной выплате кредита.

Если не погашать кредит, то с каждым днем долг будет только расти. Когда долго вырастет до приличной суммы, то банк подаст на клиента судебный иск, а оплату за расходы судебных разбирательств будет обязан также оплатить клиент.

Если суд примет решение в пользу банка (что бывает в 99% случаев), то клиенту понадобится выплатить долг любыми способами.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-nachisliautsia-procenty-po-kreditnoi-karte-sberbanka.html

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Очень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать.

Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся.

Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон.

Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых.

Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-uznat-protsentnuyu-stavku-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Где посмотреть процент по кредитной карте Сбербанка: ставки по всем продуктам

Как узнать процент по кредитной карте сбербанка

Для пользователей кредиток всегда актуальны некоторые вопросы в связи с эксплуатацией их платёжных инструментов. В нашей статьей мы уделим внимание одному из главных – на примере продуктов конкретного учреждения. Итак – процент по кредитной карте Сбербанка: какие есть ставки, где их посмотреть, как они формируются?

Ставки по кредитным продуктам от Сбербанка

Все актуальные предложения по кредитным картам можно посмотреть на официальной странице сайта www.sberbank.ru здесь.

Ниже представляем Вашему вниманию ставки для различных кредиток от Сбера. В таблице представлены продукты всех возможных статусов: классические, золотые, премиальные.

Примечание 1. Обратите внимание: условия по ставкам есть стандартные и персональные. Вторые предлагаются банком каждому отдельному клиенту в индивидуальном порядке.

Таблица 1. Процентные начисления по сбербанковским кредиткам.

Кредитная картаСтавка, %
Персональный лимитСтандартные условия
Золотая23,925,9
Классическая23,925,9
Премиальная21,923,9
Аэрофлот Золотая23,925,9
Аэрофлот Классическая23,925,9
Аэрофлот Signature21,9
“Подари жизнь” Золотая23,925,9
“Подари жизнь” Классическая23,925,9

Примечание 1. Чтобы узнать всё о расценках по платёжным инструментам, описанным в таблице, нужно на странице конкретного продукта открыть вкладку “Тарифы”.

Как узнать годовую процентную ставку по своей кредитке?

Всего есть четыре варианта, воспользовавшись которыми можно узнать актуальную ставку по процентам для того или иного продукта.

Пользователь сбербанковского сервиса (настоящий или потенциальный) или посещает для обозначенной цели сайт www.sberbank.ru, или открывает свой личный кабинет, или посещает офис. Также к услугам граждан колл-центр. Ещё один путь, о котором обычно забывают, – изучение заключённого с банковской компанией договора.

Далее уделим каждому из вариантов подробное внимание.

Сайт www.sberbank.ru

Алгоритм следующий:

  • откройте официальный ресурс Сбербанка;
  • наведите курсор на вкладку “Карты”;
  • перейдите в подкатегорию “Кредитные карты”; Категория «Карты». Подкатегория «Кредитные карты»
  • из имеющихся в списке предложений выберите то, что Вас интересует;
  • откройте вкладку “Тарифы”;
  • прокрутите страницу вниз до блока с основными опциями карты;
  • найдите строку под названием “Процентная ставка по любым операциям (годовых)”. Вкладка «Тарифы». Строка с указанием процентных ставок

Для большинства карт есть два столбца: в них представлены базовые опции и те, что назначаются Сбером персонально для его клиентов. Разумеется, персональный лимит гарантирует пониженную ставку, что очень выгодно.

Личный кабинет в онлайн-банкинге

Порядок действий:

  • откройте Сбербанк Онлайн;
  • пройдите авторизацию, указав логин, пароль и подтвердив операцию с помощью одноразового кода, который приходит на телефон;
  • на главной странице своего аккаунта откройте вкладку “Карты”;
  • выберите блок “Заказать кредитную карту”; Опция заказа кредитки во вкладке «Карты»
  • в перечне продуктов найдите нужный и кликните по надписи “Подробнее”;
  • на новой странице найдите блок с процентными ставками и изучите эту информацию.

Примечание 2. Опция заказа кредитных карт может быть не доступна в личном кабинете. В этом случае придётся воспользоваться любым другим способом из числа тех, что мы описываем в нашей статье. Обратите внимание на то, что система сразу же предлагает список и карту офисов, расположенных близко к Вам: в них можно оформить кредитку.

Карта офисов в личном кабинете Сбербанка Онлайн

Если Вы хотите узнать текущую процентную ставку для карты, которая Вам уже принадлежит, тогда:

  • на главной странице личного кабинета перейдите во вкладку “Карты” (“Карты и счета”);
  • найдите счёт, который прикреплён к Вашей кредитке, – кликните по нему;
  • в открывшемся информационном окне Вы увидите актуальный баланс, сумму следующего обязательного платежа и процентную ставку.

Добыча сведений через онлайн-банкинг хороша тем, что клиент получает не базовые показатели по опциям, а максимально точные – установленные для него лично.

Отделение и горячая линия

Оба варианта подразумевают общение с сотрудниками кредитно-финансовой организации.

В офисе всё намного проще, т.к. все действия производит банковский специалист.

Посетите удобное по расположению отделение и обратитесь к любому кредитному менеджеру. При этом необходимо предъявить ему свои паспорт и сам кредитный пластик. Сотрудник Сбера проверит базу и сообщит Вам нужные данные.

Если Вы не знаете, где находится ближайший офис, воспользуйтесь сервисом поиска на сайте банка:

  • на главной странице найдите в правом верхнем углу надпись “Отделения и банкоматы” – кликните по ней; Вкладка «Отделения и банкоматы» на сайте банка
  • в правом верхнем углу откройте меню выбора города и укажите нужный;
  • выберите вкладку “Отделения”;
  • ниже выберите вариант “Для частных лиц” (или другой, если это необходимо);
  • откройте блок “Выбрать услуги”, чтобы задать параметры поиска офисов (не обязательно);
  • отметьте другие важные опции (не обязательно); Карта офисов. Настройки поиска
  • посмотрите карту с отметками и список под ней (последний можно вызвать, нажав кнопку “Показать ещё”);
  • определитесь с отделением, изучив его адрес, станцию метро и другие пункты.

Если ехать куда-либо не с руки, можно просто позвонить на горячую линию и пообщаться с оператором. Телефоны:

  • 900 – для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ;
  • +7 495 500 5550 – для звонков из любой точки мира.

При разговоре потребуется назвать свои фамилию имя и отчество, номер карты и секретное слово (оно придумывается на этапе оформления платёжного инструмента). После останется лишь дождаться ответа, а на это уходит не более пары минут.

Договор

В документе нужно посмотреть блок с указанием условий эксплуатации карты. Обычно он расположен после части с подписями клиента и представителя банка.

Также сведения могут быть в разделе “Предмет договора”.

Как формируется процент?

Здесь главный фактор, влияющий на ставку, – это статус заявки.

Предодобренная ставка в среднем равна 23,9% годовых. Обычная – 25,9%.

Однако есть и несколько других важных моментов:

  1. Кредитная история гражданина. Чем она “чище”, чем меньше в ней упоминаний о просрочках, штрафах, тем выше шанс получить пониженную процентную ставку.
  2. Лояльность организации. Здесь можно привести пример зарплатных клиентов – они автоматически получают повышенную лояльность. Новички же сотрудничают со Сбером на стандартных условиях.
  3. Уровень доходов. Чем они существеннее у субъекта, тем проценты ниже и больше лимит кредитования.
  4. Статус продукта. Держателям золотых и премиальных продуктов с большей долей вероятности предоставляют особенные условия.

Обстоятельств, которые оказывают своё влияние на ставку, немного, но их нужно обязательно учитывать. Тогда у Вас будет сформировано корректное понимание того, какими возможностями будет обладать Ваш пластик.

Порядок процентных начислений

Осветим нюансы процесса начислений процентов.

Общие условия

Самое главное, что нужно запомнить: по окончании периода льготного кредитования проценты начисляются на весь срок задолженности.

Формула для расчёта процентов по сбербанковской кредитке: (С/365/100) * СЗ * ДЗ.

Расшифровка:

  • С – ставка;
  • СЗ – сумма задолженности;
  • ДЗ – длительность займа.

Получающаяся сумма прибавляется к основному долгу, и таким образом вычисляется актуальный баланс кредитной карты.

Пример 1. Клиент Х использует классическую кредитку без предодобренного статуса. Тогда ставка равна 25,9%. Он взял займ в 20 000 рублей. С момента завершения грейс-периода прошло 10 дней. Т.к.

срок льготного кредитования – 50 суток, долг на пользователе висит уже 50 + 10 = 60 дней. Тогда расчёт переплаты имеет следующий вид: (25,9/365/100) * 20 000 * 60 = 851,50 руб.

В этом случае общий долг составляет 20 000 + 851,50 = 20 851,50 руб.

Штраф за просрочку

Для всех своих кредитных продуктов Сбербанк установил единый штраф – 36% годовых.

Что это значит? Ваша задолженность пересчитывается по ставке 36% с самого начала. С момента покупки или обналичивания средств. Такое обстоятельство сильно бьёт по финансам, а потому допускать его нельзя.

Условия обналичивания и льготный период

По части обналичивания и грейс-периода Сбер для всех своих кредитных продуктов установил один стандарт. Разница есть лишь в лимитах.

Таблица 2. Стоимость снятия денег и период льготного кредитования.

Указанные сведения можно изучить в категории кредитных карт на сайте банковской компании.

Учитывайте, что льготный период не имеет распространения на снятие денег через банкоматы и кассы Сбербанка или другого кредитно-финансового учреждения. Исключение тут одно: карта Аэрофлот Signature.

Заключение

Сбербанк предоставляет своим клиентам довольно широкий ассортимент кредитных продуктов. У всех у них есть свои плюсы и минусы, схожести и различия – касается это и процентных ставок. В любом случае, при условии доступа не только к стандартным опциям, но и к персональным, каждый пользователь найдёт для себя наиболее подходящую карту.

Источник: https://fininru.com/sberbank/oplata-sb/protsent-po-kreditnoj-karte

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите.

Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог.

Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % – годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги.

Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить.

Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, – рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи.

Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/procenty-po-kreditke/

Право и общество
Добавить комментарий