Взять отсрочку по ипотеке сбербанк

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом.

Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка.

Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком.

Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы.

Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего.

При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

• обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
• заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
• отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы.

В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.

Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

• рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
• продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
• отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей.

При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.

Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

• удостоверение личности (паспорт РФ);
• копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о постановке на учёт в центре занятости;
• справка 2-НДФЛ;
• данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
• свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

• отрицательной кредитной истории;
• при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
• при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Отсрочка платежа по кредиту

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-platezha-po-ipoteke-sberbanka.html

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: инструкция

› Банки › Сбербанк

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

• величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
• договор заключен не менее, чем полгода назад;
• отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
• документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
• подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• изменение валюты кредита;
• пролонгация срока выплаты долга;
• установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

• потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
• утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
• находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

• оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
• начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
• собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

1. Свой паспорт (копии всех страниц).
2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
5. Копия страхового полиса.
6. Документы о составе семьи.
7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

• кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
• клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
• заемщик уволился по собственной инициативе;
• отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
• заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы с 2019

С 31 июля в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут. 

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.

1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.

1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.

1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

• Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
• Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку и что будет, если не платить ипотеку, читайте далее.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otsrochka-platezha-po-ipoteke.html

Как оформляется отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно.

Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Отсрочка по ипотеке Сбербанка

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

• рождение ребенка;
• беременность и последующий декретный отпуск;
• потеря работы;
• потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни.

Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка.

Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально.

В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад.

Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

Как получить отсрочку по ипотеке?

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
3. Ожидать решение банка.

Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

• суммы оставшейся задолженности;
• срока ипотеки;
• причин и доказательств их неустранимости и весомости.

Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

• увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
• уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
• платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

• срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
• заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

• документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
• документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
• бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

Источник: https://SberBanking.ru/ipoteka/kak-oformlyaetsya-otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Законодательная база

Жизненные обстоятельства в любой момент могут измениться.

И даже если, оформляя ипотечный заем, человек тщательно рассчитал свои финансовые возможности, он может столкнуться с болезнью, увольнением или иными причинами снижения дохода.

Если ранее взятые обязательства становятся невыполнимыми с учетом новой ситуации, заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении отсрочки.

Просьба о реструктуризации.

Отсрочка по ипотеке: законодательная база

Обязательства банков по предоставлению отсрочки ипотечных выплат заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось после заключения договора, законодательно не установлены. Такая услуга оказывается на индивидуальных условиях, исключительно по доброй воле финансовой организации.

Отношения банков с физическими лицами в рамках ипотечного кредитования регулируются 2 нормативными документами:

• закон «Об ипотеке», принятый 16.07.1998;
• статья 324 ГК РФ.

Однако в них отсутствуют положения, закрепляющие за заемщиком право требовать от банка уступки. Закон, гарантирующий уменьшение платежа для попавшего в сложную ситуацию человека, еще только находится на стадии рассмотрения.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Обратиться за предоставлением отсрочки может любой клиент, у которого возникли финансовые трудности вследствие таких причин:

• потеря источника дохода или существенное уменьшение заработной платы, не обусловленные действиями заемщика;
• временная нетрудоспособность;
• потребность в дорогостоящем лечении самого получателя ссуды или члена его семьи;
• снижении платежеспособности вследствие изменения состава семьи.

Под последний пункт могут подходить следующие ситуации:

Оформить отсрочку может человек с временной нетрудоспособностью.

• смерть члена семьи, зарплата которого являлась одним из источников дохода;
• призыв в армию;
• рождение ребенка.

Как взять отсрочку по ипотеке: условия Сбербанка

Для того чтобы клиент имел возможность просить о предоставлении отсрочки по ипотеке в Сбербанке, должны быть соблюдены следующие условия:

• размер ссуды превышает 500 тыс. руб.;
• с момента оформления займа прошло более полугода;
• до расчетной даты возврата долга осталось более 3 месяцев;
• просрочки платежей отсутствуют;
• клиент имеет документально подтвержденные объективные причины снижения платежеспособности.

Отсрочка, предложенная утратившему платежеспособность заемщику, может представлять собой один из следующих вариантов:

• реструктуризация долга с увеличением срока возврата денег и уменьшением за счет этого размера регулярного взноса;
• кредитные каникулы в части выплаты процентов или основного долга по желанию клиента, полностью приостановить платежи нельзя;
• изменение графика платежей с ежемесячного на ежеквартальный.

Отсрочка может быть в виде кредитных каникул.

Допустимый вид снижения кредитной нагрузки должен быть прописан в договоре между банком и кредитуемым. Период времени, в течение которого будет действовать уменьшение, определяется исходя из приведшей к неплатежеспособности причины.

Кроме того, человеку, взявшему ссуду в иностранной валюте, может быть предложен переход на рублевую программу.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Поскольку такой банковский продукт, как ипотека, распространен среди молодых семей, Сбербанком разработана стандартная процедура. Всем клиентам по их запросу предоставляется отсрочка:

• на 2 года – при рождении первого ребенка;
• на 5 лет – при рождении второго ребенка.

Однако касается она только той суммы, которая составляет основной долг, т. е. была выдана банком. Выплата процентов за использование заемных денег не прекращается. Другие варианты отсрочки в связи с появлением детей не предоставляются.

Поэтому тем, кто планирует детей и собирается оформлять ипотеку, нужно знать о том, что при аннуитетной схеме возврата в первую очередь выплачиваются проценты и только небольшая часть регулярного взноса направляется на погашение основного долга. Поэтому полностью приостановить или существенно уменьшить выплаты по недавно взятому кредиту не получится.

Процедура получения отсрочки

Процедура оформления отсрочки сводится к следующим шагам:

При появлении каких-либо проблем с платежом заемщик должен обязательно обратиться в банк.

• оповещение банка о потере платежеспособности;
• подготовка документов, запрошенных сотрудником организации;
• подача заявления с комплектом бумаг;
• ожидание решения кредитного комитета.

Поняв, что ежемесячный платеж стал непосильным для семейного бюджета, заемщик должен сразу же сообщить о сложившейся ситуации в банк. Не следует затягивать обращение и допускать просрочки.

Это не только станет причиной отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации займа, но и повлечет дополнительные расходы, поскольку будут начислены штрафы и пени.

Время, которое потребуется банку на принятие решения, зависит от сложности ситуации клиента. Оно не регламентировано стандартами обслуживания.

Необходимые документы

Пакет документов, который запросит банк для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки платежей, зависит от ситуации, повлекшей за собой финансовую несостоятельность заемщика. Обязательно потребуется следующий перечень бумаг:

• паспорт;
• договор кредитования;
• письменное согласие созаемщиков и поручителей на изменение условий возврата ссуды.

В качестве дополнительных документов могут выступать:

• справка из центра занятости, подтверждающая потерю работы;
• форма 2-НДФЛ. отражающая падение уровня доходов титульного заемщика или созаемщика;
• выписка, выданная медицинским учреждением, содержащая сведения о стоимости необходимого лечения;
• бумага, отражающая изменения в составе семьи, приведшие к ухудшению финансового состояния.

Список документов может быть увеличен по решению сотрудника банковской организации.

По решению сотрудника банка этот список может быть увеличен.

Когда банк может отказать в отсрочке

Банк может отказать тем заемщикам, которые лишились источника дохода не вследствие сокращения, вызванного экономической ситуацией или иными объективными причинами, а были уволены из-за нарушения дисциплины или по собственном желанию. Это правило распространяется и на переход на должность, предполагающую меньшую заработную плату.

Кроме того, банк может не пойти навстречу, если заемщик:

• является недисциплинированным и регулярно пропускает дату взноса;
• имеет непогашенные штрафы и пени за нарушение сроков выплаты;
• оформил еще несколько ссуд, помимо ипотеки, т. е. изначально безответственно отнесся к оценке своих финансовых возможностей;
• имеет вклады в Сбербанке или иных финансовых организациях, средства с которых могут быть направлены на выплату долга;
• разница между имеющимся у заемщика доходом и установленной величиной ежемесячного взноса превышает прожиточный минимум, необходимый для его семьи.

Предоставление отсрочки – это проявление доброй воли банка, которому невыгодно банкротство клиента, а не его обязанность. Поэтому решение принимается его сотрудниками по каждому случаю индивидуально с соблюдением интересов организации.

Источник: https://zacreditovan.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Способы получения отсрочки по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Кредит позволяет получить денежные средства для достижения определённой цели. Однако услуга предполагает погашение обязательств по определенной схеме, нарушать которую запрещено.

Спрогнозировать финансовое положение в долгосрочном периоде проблематично. Если человек понимает, что трудности временные, и портить кредитную историю не хочется, необходимо разобраться, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце.

Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам.

Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно.

Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

1 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования.

Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить.

Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

2 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Варианты отсрочки платежа по кредиту

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре.

Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально.

Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

• Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
• Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
• В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
• Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
• Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
• Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта: Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Лица имеющие право на реструктуризацию

Действия, которые необходимо осуществить, чтобы получить отсрочку по кредиту

Решение по вопросу принимается не сразу. Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит дожидаться возникновения просрочек. Нужно незамедлительно обратиться в финансовую организацию. Нельзя допускать просрочек, пока рассматривают заявку. Процедура может занять до 14 суток.

Процесс выполнения реструктуризации идентичен вне зависимости от того, в отношении какого кредита потребуется выполнить манипуляцию — целевого, потребительского или карты. Чтобы осуществить процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

• Посетить ближайший офис компании. При себе необходимо иметь паспорт.
• Подготовить заявку. Лучше использовать готовый образец. В документе потребуется указать причины потребности в выполнении действия. Затем важно приложить документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.
• Получив документы, комиссия рассмотрит их. Процедура осуществляется в течение 2 недель. Все факты проверяются. Затем происходит вынесение окончательного решения. Банк уведомит гражданина о нём.
• Если вынесен положительный вердикт, происходит подписание нового соглашения. Он будет содержать изменённые условия погашения обязательств.

Обычно одобрение получают лица с положительной КИ. Поэтому важно не допускать просрочек.

Оформление заявления

Получение отсрочки платежа дает право клиенту сохранить безупречную кредитную историю. Лицо сможет временно облегчить финансовое бремя. В 2019 году клиенту предоставляется несколько способов временно снизить размер платежа.

Самым популярным из них выступает реструктуризация. Недостатком процедуры является отсутствие возможности отложить выплаты на определенный период восстановления финансовой ситуации. Некоторую сумму денежных средств заемщику всё равно придётся вносить ежемесячно.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/